加強(qiáng)金控企業(yè)監(jiān)管的風(fēng)聲越來越緊，在媒體報(bào)出的五家試點(diǎn)名單中，就包括螞蟻金服。然而，在過去一段時(shí)間，螞蟻金服在努力改變外界對(duì)于其“金融”這個(gè)“人設(shè)”的印象--除了一年前提出tech-fin，近期螞蟻金服加快開放速度，繼余額寶之后，進(jìn)一步開放花唄、借唄。
針對(duì)市場(chǎng)對(duì)于螞蟻金服到底是金融公司還是科技公司、是否適用金控監(jiān)管等問題，5月27日，螞蟻金服副總裁、網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)黃浩、螞蟻金服副總裁陳亮，螞蟻金服副C TO胡喜等在北京接受南都記者采訪，一一回應(yīng)。
螞蟻金服：重點(diǎn)在“服”不在“金”
今年以來，頭部的金融科技公司“去金融化”的動(dòng)作出奇一致。在4月份的博鰲論壇上，最早定義自己是Fintech的京東金融CEO陳生強(qiáng)就明確表態(tài)：“不做金融”。
除了對(duì)外宣傳明顯突出科技，自去年4月份上線“財(cái)富號(hào)”以來，螞蟻金服將“開放”作為內(nèi)部的一大戰(zhàn)略，近期動(dòng)作更加明顯- -余額寶和花唄先后宣布向金融機(jī)構(gòu)開放。此外，在保險(xiǎn)行業(yè)開放定損寶2.0。螞蟻金服正在逐步將原有的自留地開放給更多的金融機(jī)構(gòu)。
在“去金融”、強(qiáng)化科技形象背后，市場(chǎng)有聲音稱，金融科技公司試圖通過定性為“科技”以規(guī)避來自金融的監(jiān)管。但對(duì)此觀點(diǎn)，螞蟻金服副總裁陳亮接受南都記者采訪并不同意：“外界誤會(huì)可能與”螞蟻金服“的名字中里面有一個(gè)‘金’字，就代表是一家金融機(jī)構(gòu)。”他解釋，“叫螞蟻金服而不是螞蟻金融，是因?yàn)橹攸c(diǎn)在‘服’上�！�
陳亮表示，早在2015年螞蟻金服就提出互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃，希望5年時(shí)間內(nèi)利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和能力，去幫助包括超過1000家的金融機(jī)構(gòu)�！爸辽�2015年，我們就有這樣的計(jì)劃，并不是今天才有這樣的變化。”陳亮表示。
拿牌照并非為了成為金控公司
事實(shí)上，外界對(duì)于螞蟻金服是金融公司的“人設(shè)”，除了名字，更多是過去幾年螞蟻金服的業(yè)務(wù)--從支付入場(chǎng)，螞蟻金服通過余額寶打通了財(cái)富管理；并通過螞蟻小貸，在B端和C端均開展信貸業(yè)務(wù)；此外螞蟻還涉足保險(xiǎn)、個(gè)人征信等業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)體量不斷增長(zhǎng)同時(shí)，螞蟻金服陸續(xù)通過并購(gòu)、發(fā)起等方式，控股、參股各類金融持牌機(jī)構(gòu)。目前螞蟻金服及旗下各公司擁有的金融牌照包括支付、基金、銀行、小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易等金融牌照。
但在采訪中，陳亮反復(fù)強(qiáng)調(diào)，螞蟻金服拿牌照并非為了成為金控公司�！吧婕暗浇鹑跈C(jī)構(gòu)，我們沒有辦法拿金融機(jī)構(gòu)來當(dāng)小白鼠，我們只能拿自己當(dāng)小白鼠�！标惲两忉�，不少技術(shù)在尚未成熟之時(shí)，需要通過場(chǎng)景進(jìn)行技術(shù)的錘煉和沉淀，在成熟之后，才能讓金融機(jī)構(gòu)信任�！澳眠@些牌照，說白了是沒辦法”。陳亮進(jìn)一步解釋，金融是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管場(chǎng)景。必須得拿牌照，必須得接受監(jiān)管，拿牌照�！暗遣⒉淮硪鲆患医鹑跈C(jī)構(gòu)。”
網(wǎng)商銀行黃浩在接受采訪時(shí)也提到，幾乎很少有機(jī)構(gòu)愿意“第一個(gè)吃螃蟹”，螞蟻金服只能自己在“試驗(yàn)田”里趟出條路來，告訴金融機(jī)構(gòu)其技術(shù)和商業(yè)模式本身是可行。他以阿里小貸為例表示，和金融機(jī)構(gòu)的合作，用8年的時(shí)間才完成信任。“余額寶用了5年來嘗試，借唄、花唄用了差不多3年的時(shí)間。”黃浩認(rèn)為，螞蟻金服每個(gè)場(chǎng)景對(duì)外開放的周期在不斷縮短，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)信任在提高。
或許業(yè)務(wù)、利潤(rùn)或者更能看清金融還是科技的問題。陳亮在回應(yīng)南都記者提問時(shí)表示，目前螞蟻金服的收入中，60%來自支付接入費(fèi)用，技術(shù)服務(wù)費(fèi)與金融收入相當(dāng)。2020年希望60%來自技術(shù)服務(wù)費(fèi)，20%收入來自支付接入費(fèi)用，金融業(yè)務(wù)收入只占到10%左右。“再過幾年，期望金融收入到10%以下�！标惲翉�(qiáng)調(diào)。
“試驗(yàn)田”不回避金融監(jiān)管
從業(yè)務(wù)調(diào)整看，算上這個(gè)月對(duì)外開放的兩大“國(guó)民產(chǎn)品”--余額寶和花唄，到目前為止，螞蟻金服包括支付、理財(cái)、保險(xiǎn)、小微企業(yè)金融、農(nóng)村金融、消費(fèi)信貸等在內(nèi)的所有金融產(chǎn)品，都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與金融機(jī)構(gòu)的開放合作。
“開放與否就決定了是不是金融公司”？對(duì)于螞蟻金服以開放作為技術(shù)公司的定位立足點(diǎn)，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼并不同意。在其看來，關(guān)鍵是螞蟻金服目前自己涉足了多少金融業(yè)務(wù)。董希淼認(rèn)為，不少金融科技公司去金融化的背后是金融監(jiān)管趨嚴(yán)，部分金融科技公司希望通過定義為科技公司的方式規(guī)避來自金融的監(jiān)管。董希淼表示，一旦納入金控監(jiān)管，將在資本充足率、關(guān)聯(lián)交易等方面提出監(jiān)管要求，這對(duì)于螞蟻金服而言，無疑將增加合規(guī)成本及監(jiān)管成本。
對(duì)于金控試點(diǎn)的傳言，螞蟻金服三位高管并未在采訪中明確回應(yīng)。但陳亮表示：“螞蟻金服認(rèn)為自己是科技公司，并不意味著回避監(jiān)管�！彼麑⑽浵伣鸱陨韽氖陆鹑跇I(yè)務(wù)比喻為試驗(yàn)田�！霸囼�(yàn)田當(dāng)然要監(jiān)管�！标惲翉�(qiáng)調(diào)，螞蟻金服不回避監(jiān)管。